100 подарки при вкладах

Жестокий аванс. Как банки обманывают на новогодних спецпредложениях

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/11/3/1237114773823.0054.jpeg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

В банках сейчас появились необычные предновогодние акции. Проценты по вкладам не только резко повышают, но и выплачивают авансом. Заёмщикам предлагают подарки к кредитам. Какие опасности могут скрывать в себе праздничные предложения и как вычислить уловки банкиров?

Чем уникальны новогодние акции банков в этом декабре

2020 год оказался непростым для банков. Чтобы компенсировать убытки, они вынуждены активно искать новых клиентов. Именно поэтому традиционные предновогодние акции порой просто поражают воображение и вкладчиков, и заёмщиков.

К примеру, обычно банки перечисляют процент по вкладу целиком в конце срока. Есть и другой вариант — получать выплаты постепенно каждый месяц. Но сейчас есть спецпредложения, которые предлагают забрать весь доход авансом. Причём на следующий же день после открытия вклада.

— Это делается для того, чтобы клиенты смогли получить доход до 1 января. Дело в том, что со следующего года вступает в силу закон, по которому нужно будет платить налог на проценты по вкладам свыше одного миллиона рублей, — пояснил главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман.

Также банки предлагают заманчивые условия по кредитам. В этом году популярен кешбэк по карте в подарок. Появились даже предложения с возможностью не платить проценты какое-то время. По крайней мере, так обещают громкие рекламные объявления банков. Но так ли выгодны они на самом деле?

— Конечно, здесь не найти открытый обман клиентов. За него можно получить санкции Центробанка. Тем не менее определённые уловки банки используют. Например, утверждают, что их предложение — самое выгодное. Может иметься в виду, что оно самое выгодное среди продуктов именно этого банка, — пояснил исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов.

Пособия к празднику. Кто может рассчитывать на доплаты к Новому году

Часто в новогодних спецпредложениях встречается так называемый временный процент. Например, ставки по вкладам на декабрь и январь могут быть очень высокими. Затем они снижаются.

— Высокую ставку могут сохранить, если клиент увеличит объём размещённых средств на депозите. Таким образом банки привлекают вкладчиков, а затем прилагают усилия, чтобы они постоянно пополняли вклады и счета. Хотя сейчас явно видна тенденция к понижению ставок по новогодним предложениям. Если в 2018 году средний процент по таким вкладам составлял 8%, год назад — более 6%, то теперь 4,5–5%, — говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Также банкам выгодно предложить клиенту сразу несколько продуктов. Например, подарком после открытия вклада становится дебетовая карта. Сначала она будет бесплатной, но через какое-то время за её обслуживание начнут брать деньги. Не всегда клиенты сразу могут это заметить.

Как узнать, где банк готовит ловушку для заёмщика

Чтобы оценить условия той или иной акции, нужно почитать предложения конкурентов. Также всегда стоит изучить дополнительные условия в договоре. Может оказаться, что приложением к кредиту станет очень невыгодная страховка. В результате никакой экономии не выйдет.

— Сразу нужно узнать о том, на какой срок действует то или иное спецпредложение. Ещё один подводный камень: клиент не сможет снять деньги до определённого момента. Этот вопрос тоже важно уточнить перед подписанием договора, — говорит Артём Тузов.

С 1 января прекращается действие ряда льгот. Что нужно успеть сделать в декабре

Кроме того, следует учитывать персональные условия любого спецпредложения. Для разных категорий заёмщиков они могут различаться.

— Всегда нужно обращать внимание на слова «минимальная процентная ставка» или «процентная ставка от…». Это значит, что на самом деле конкретно для вас она может оказаться гораздо больше, чем наобещали. Или, например, такая «сладкая» процентная ставка доступна не всем, а, допустим, только клиентам банка по зарплатному проекту, — говорит заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.

Прежде чем откликаться на выгодное, судя по рекламе, предложение по кредиту, лучше воспользоваться услугой калькулятора на сайте банка. Там можно рассчитать ежемесячный платёж в зависимости от суммы, которую планирует занять конкретный клиент.

Покупать или подождать. Когда закончится рост цен на новостройки

По словам Натальи Мильчаковой, бывает, что предложение выгодно только для тех, кто берёт в этом банке кредиты на большие суммы — от одного миллиона рублей и выше. Если заёмщик планирует взять меньше, то этот кредит для него может оказаться слишком дорогим.

— Если некрупный банк предлагает подозрительно высокую ставку, это повод задуматься, стоит ли вообще открывать там депозит. Не исключено, что таким образом он пытается привлечь деньги, чтобы поправить своё финансовое положение или, что еще хуже, «собрать деньги» перед банкротством. Если хочется воспользоваться новогодней акцией и разместить деньги под повышенный процент, это стоит делать только в крупных банках, — рекомендует ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Источник статьи: http://life.ru/p/1357147

Вам акция. Какие подарки приготовили клиентам брокеры в конце года

Перед Новым годом все ждут акций и бонусов для вкладчиков. Но брокеры и управляющие компании стараются не отставать от банковских коллег и предлагают клиентам свои программы лояльности. На какие привилегии может рассчитывать инвестор, открывший брокерский счет или ИИС?

Стандартный набор бонусов обычно включает в себя помощь при оформлении налогового вычета с ИИС, бесплатное обучение и консультации, а также участие в бонусных программах банка-партнера.

Например, в «Тинькофф инвестициях» клиенты, выбравшие брокерский тариф «Премиум», помимо дебетовой карты Tinkoff Black Metal, могут получить целый набор опций, которые обычно банки предлагают VIP-клиентам. Среди них консьерж-сервис, страховка в путешествиях для всей семьи и доступ в бизнес-залы аэропортов. Похожее предложение для инвесторов с активами в более чем 3 млн рублей есть и у крупнейшего частного брокера — БКС. Они могут получить бесплатную карту «Брокер PRO» БКС Банка, которая дает возможность бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, а также пользоваться бесплатным такси Gett. Помимо этого, держатели премиальной карты могут получить различные бонусы для путешественников (скидки на такси, аренду автомобилей и упаковку багажа).

Впрочем, предложений для состоятельных клиентов у брокеров не так много. В основном акции и бонусные программы рассчитаны на массового инвестора, что, очевидно, связано с обострившейся конкуренцией в розничном сегменте. В середине декабря Московская биржа зарегистрировала уже 1,5 млн открытых инвестиционных счетов, а всего число брокерских и инвестиционных счетов, открытых россиянами, по итогам ноября превысило 5,5 млн. По словам президента — председателя правления компании «Финам» Владислава Кочеткова, не исключено, что многие брокеры продолжат снижать тарифы для клиентов.

В этом году к такой маркетинговой тактике прибегали несколько крупных участников рынка. Скажем, Сбербанк в сентябре объявлял об отмене для инвесторов комиссии депозитария за операции с ценными бумагами (стандартно брокеры предусматривают, что клиент не платит депозитарию только при отсутствии операций в календарном месяце), а его ближайший конкурент по банковскому сектору ВТБ в ноябре — о снижении комиссии по сделкам с ценными бумагами и валютой на 15%. В УК «БКС» перед Новым годом предложили клиентам «Персональные ваучеры», дающие право при покупке любого продукта компании на 20-процентную скидку за услуги доверительного управления и специальные условия при покупке паев ПИФов. Акция продлится до 31 декабря. Бесплатная покупка и продажа ПИФов действует до 1 марта 2020 года и в Тинькофф Банке. Сэкономить на комиссиях получится также в БКС, если инвестор откроет дебетовую карту одноименного банка. В этом случае потраченные деньги вернутся в виде бонусов.

Использование партнерских программ банков, аффилированных с брокером, в целом является наиболее распространенной практикой в сегменте массовых инвестиций. Например, в Альфа-Банке запустили специальную акцию «10% на текущий счет» (действует до конца года), участникам которой предлагается повышенная ставка до 10% годовых. Условие: клиенту необходимо открыть инвестиционный счет в УК и пополнить его на сумму от 300 тыс. рублей. «Возможность получить повышенный доход — один из существенных стимулов для клиентов расширить свой финансовый портфель», — считает директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов. По его словам, в комбинации с текущим счетом клиент получает «пакет» с разными финансовыми инструментами и может комфортно распоряжаться своими средствами.

У пайщиков УК «ВТБ Капитал Управление инвестициями» есть возможность открыть в банке специальный вклад «Инвестиционный» с повышенной процентной ставкой. Правда, получить высокий процент можно, только разместив на вкладе от 1 млн рублей и на срок 181 или 370 дней. Чтобы открыть вклад, клиенту потребуется предоставить банку заявки на приобретение паев ПИФов и подтвердить их оплату. Похожая акция действует и в БКС: если инвестор открывает ИИС у брокера и готов внести на счет от 200 тыс. до 800 тыс. рублей, он может рассчитывать на повышенную ставку в банке группы. Единственное условие: клиент должен разместить деньги на депозите и на ИИС в равных пропорциях.

Где можно получить бесплатную помощь в оформлении налогового вычета по ИИС:

— «БКС Брокер». Акция действует бессрочно. Все документы можно подавать онлайн через личный кабинет;

— УК «Сбербанк Управление активами». Сервис по заполнению налоговой декларации предоставляется в рамках партнерского соглашения с сайтом НДФЛка.ру. Действует для клиентов, открывших ИИС в рамках стратегии «Накопительная» и внесших от 250 тыс. рублей или пополнивших любой ИИС (открытый до 6 декабря) от 150 тыс. рублей;

— ИК «Регион» для пользователей электронной платформы «Эволюция». Услуги профессионального консультанта по оформлению налогового вычета (заполнение документов и подача в ФНС) для клиентов, пополнивших ИИС до конца 2019 года на сумму от 30 тыс. рублей.

У группы «Финам», в состав которой входят брокер и банк, помимо прямых вознаграждений и скидок, существуют также возможности пройти бесплатное обучение биржевой торговле и 30 дней пользоваться консультационным обслуживанием специалистов учебного центра. Для этого инвестор должен пополнить счет минимум на 150 тыс. рублей. Если клиент готов внести вдвое больше, то ему также предоставят возможность месяц бесплатно пользоваться сервисом «Автоследование» в социальной сети трейдеров Comon.ru с подключением одной из предложенных стратегий. Для всех остальных компания в рамках предновогодней акции предоставляет скидку 20—50% на курсы для начинающих инвесторов. Для клиентов своего банка, впервые открывающих брокерский счет или ИИС до 30 декабря, в «Финаме» также предлагают бесплатно присоединиться к любой стратегии автоследования и пройти обучение.

Для инвесторов, пользующихся платформой «Тинькофф инвестиции», в рамках бонусной программы действует целая система вознаграждений. Например, для тех, кто открыл брокерский счет или ИИС, Тинькофф Банк начисляет бонусы на карту при условии, что счет открыт более четырех месяцев и в течение этого времени инвестор выводил не более 30% вложенных средств. Размер бонусов привязан к стоимости определенной ценной бумаги и не может быть более 10 тыс. рублей. Также с середины ноября банк запустил акцию для владельцев ИИС и брокерских счетов: они могут получить баллы (0,5% от остатка средств на счете), которые можно конвертировать в рубли и направить себе на инвестиционный счет. Для этого участник акции должен совершить операции с ценными бумагами на сумму от 15 тыс. рублей.

Главное новогоднее предложение в «Открытие Брокере» — акция «Теплый прием», участникам которой компания начисляет кешбэк в размере 50% от затрат на комиссии брокера. Кроме того, брокер готов начислять бонусные баллы (от 0,1% до 0,3% от активов) клиентам, которые либо переведут свои бумаги со счета другой инвестиционной компании, либо дополнительно откроют брокерский счет или ИИС и в «Открытие Брокере». Правда, потратить полученные баллы можно лишь в рамках программы «O. InveStore!», выбрав из каталога товаров и услуг. По словам представителей «Открытия», сейчас участниками этой программы уже являются более 11 тыс. человек с суммарными активами 29 млрд рублей. В качестве поощрения компания также предоставляет новым клиентам промокод, дающий бесплатный доступ ко всем учебным видеокурсам в течение месяца.

Источник статьи: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10913255

Выгодные вклады с подарками и акциями

На сегодняшний день ассортимент банковских продуктов, предоставляемых финансовыми организациями РФ, крайне широк. Многие из них, пытаясь привлечь большее число клиентов, предлагают оформить вклады с подарками, что делает сотрудничество с банком не только выгодным, но и приятным. Подобная мера выгодна не столько для клиентов, сколько для самих финансовых организаций, так как она позволяет им значительно увеличить оборот денежных средств за счет открытых в рамках акции депозитов.

Особенности популярных предложений

Среди популярных предложений банков можно выделить сразу несколько типов предложений. Среди них упоминания заслуживают следующие разновидности:

1. Розыгрыш призов.
2. Подарки при открытии вклада/счета.
3. Повышенная процентная ставка.

Каждое из подобных предложений имеет ряд особенностей, которые целесообразно изучить прежде, чем оформлять вклад. Самым распространенным вариантом считаются розыгрыши с крупными подарками.

Прежде, чем участвовать в подобном розыгрыше, следует учитывать, что вероятность победы в нем крайне мала, а финансовое учреждение нередко выдает вознаграждение аффилированному лицу. Это означает, что вероятность получить приз существенно сокращается и зависит от добросовестности организации, проводящей подобный конкурс.

Нередко банки предупреждают клиентов о том, что число подарков, которые выдаются клиенту при открытии вклада ограничено. Это позволяет финансовым организациям привлекать потребителей, после чего уведомлять их о том, что обещанные подарки закончились.

Последний вариант представляется наиболее надежным, так как в подобном случае, банк увеличивает процентную ставку по вкладу на несколько процентов, что повышает его доходность. При этом потребитель гарантированно сможет получить подобный подарок, если откроет счет в период действия акции.

Важно учесть, что далеко не всегда выгодные маркетинговые предложения, призванные привлечь клиентов, являются мошенническими. Крупные организации, пользующиеся доверием потребителей, редко подходят к выполнению своих обязанностей недобросовестно, так как это наносит серьезный вред их репутации.

Многие финансовые организации приурочивают проведение акций к каким-либо знаменательным датам, праздникам и даже временам года. Подобные предложения предусматривают небольшие подарки или бонус в 1-2% к базовой процентной ставке по вкладу.

Что следует знать

Потребителям, желающим открыть вклад с подарками и акциями, необходимо знать о некоторых особенностях подобных продуктов.

Целесообразно изучить налоговое законодательство РФ, которое предусматривает, что за любой подарок, стоимость которого превышает 4000 рублей, потребитель обязан заплатить сбор в размере 35% от стоимости.

Подобное обстоятельство существенно уменьшает выгоду для конечного потребителя. Чтобы компенсировать подобную особенность, банки стремятся выдавать призы небольшой стоимости, чтобы клиенту не потребовалось уплачивать подобные сборы. Однако, это актуально лишь для финансовых подарков в денежном эквиваленте.

Необходимо помнить, что финансовые организации заинтересованы привлекать потребителей к открытию непопулярных вкладов и депозитов, которые подразумевают меньшую выгоду для клиента, нежели другие предложения, представленные в ассортименте. В связи с этим целесообразно внимательно изучать условия подобных вкладов, сравнивая их с аналогами.

Какие банки выдают подарки за вклады

Если потребитель решил открыть удачный вклад и получить определенный подарок, ему потребуется внимательно изучить имеющиеся на сегодняшний день предложения. Одной из особенностей финансовых продуктов подобного рода представляется ограниченный срок действия, ввиду чего, перечень вкладов с подарками быстро теряет актуальность и постоянно меняется.

Среди учреждений, позволяющих открыть вклад и получить какой-либо бонус или подарок, целесообразно упомянуть:

Каждое предложение уникально по своим финансовым параметрам, а также предусмотренным подаркам, ввиду чего их следует разобрать подробнее.

«Оптимальный» от Европа Кредит

Данная организация позволяет вкладчикам открыть депозит на выгодных условиях, а в качестве подарка выступает увеличенная процентная ставка. Так, разместив минимальную сумму вклада — 100 тысяч рублей, потребитель может получить доход в 8%, что значительно выше, чем стандартные предложения банка.

При этом сроки размещения средств составляют 1 или 3 года, а выплата процентов осуществляется ежемесячно. Предложение предусматривает возможность досрочного расторжения, что делает вклад еще более выгодным. При желании полностью снять средства, будет действовать льготная процентная ставка.

«Пенсионный» от Русского Стандарта

Выгодным предложением можно считать вклад «Пенсионный» от кредитной организации Русский Стандарт. Подобный депозит предполагает процентную ставку до 7,75%, а минимальная сумма, необходимая для открытия счета, составляет всего 10000 рублей. Сроки размещения составляют от полугода до двух лет.

Условия продукта предусматривают пополнение счета, а для его открытия необходимо предъявление пенсионного удостоверения. Подарком выступает карта MasterCard Worldwide, которая выпускается на безвозмездной основе.

«Акцент на процент» от ББР-Банка

Интересным предложением является вклад по программе «Акцент на процент», предусматривающий процентную ставку от 6 до 7,8% годовых. Выплата процентов осуществляется в конце срока, а частичное снятие средств со счета недопустимо. Сроки размещения средств составляют от полугода до 2 лет. Минимальная сумма, необходимая для открытия вклада составляет 50000 рублей.

Несмотря на то, что вклад не подразумевает капитализации, он не лишен сразу нескольких преимуществ. Прежде всего, потребитель может открыть депозит не только в рублях, но и в долларах, а также евро. Кроме того, при открытии счета на сумму свыше 50000 рублей, потребитель получает подарочную моментальную карту платежной системы Visa или MasterCard, а при сумме свыше 1,5млн — золотую.

Вклад «Восточный»

Вклад по программе «Восточный» от одноименного банка может похвастаться сравнительно небольшой суммой, необходимой для открытия счета — 30000 рублей, а также наличием капитализации. Процентная ставка зависит от сроков размещения средств и колеблется от 5,65% до 7,65%.

«Восточный» отличается выгодными сроками размещения, которые варьируются от 1 месяца до 3 лет. К недостаткам следует отнести отсутствие возможности пополнить счет, а также частично снять с него средства. Потребителя, решившего воспользоваться подобным предложением, ждет подарок — дебетовая карта данного банка.

«Мультивалютный» от МТС-Банка

Популярным предложением представляется вклад «Мультивалютный» от МТС-Банка. Он предполагает среднюю процентную ставку 4,45-6,5%, а необходимая для открытия счета сумма, составляет всего 50000 рублей. Продукт предусматривает пополнение счета, что позволяет использовать его для накопления средств.

Ключевым преимуществом вклада, представляется возможность размещения средств как в рублях, так и в зарубежной валюте — долларах и евро. Частичное снятие вклада не предусмотрено, а накопившиеся проценты выплачиваются по окончании срока действия договора.

Подарком является карта Visa/MasterCard, которая выпускается бесплатно. Банк также не взимает плату за первый год обслуживания продукта, что делает предложение еще более выгодным.

Вклад «Срочный» от «Открытия»

Нестандартным подходом к подаркам может похвастаться банк «Открытие». В рамках любого срочного вклада потребителю в подарок оформляется моментальный кредитный продукт данной организации, за обслуживание которого не взимаются комиссионные сборы.

Для него характерной является фиксированная процентная ставка в 25,5%, а также лимит до 300 тысяч рублей. Также клиент может получить аналогичную карточку, использующую для расчетов иностранную валюту. Чтобы сделать это, достаточно открыть вклад в долларах, так как валюта кредитки должна соответствовать депозиту.

Сбербанк «Пополняй онлайн»: условия вклада

Банк ВТБ 24 для физических лиц: онлайн вклады

Вклады в Ханты-Мансийском банке

Валютные вклады в банке ВТБ 24

Все виды вкладов для физических лиц в Бинбанке

Источник статьи: http://fintolk.ru/banki/vklady/vygodnye-vklady-s-podarkami-i-aktsiyami.html